Как не платить микрозайм – способы законно избежать выплаты кредита в Украине

Опыт сотрудничества с МФО и банковскими структурами не всегда бывает удачным. Украинский гражданин может столкнуться с не честными условиями кредитования, которые были изначально скрыты. В этой статье мы разберемся как можно не платить микрозайм по законам Украины.

Учтите, что обмануть кредитную организацию и совсем не платить кредит законно не получиться. Существует всего четыре схемы по которым вы можете действовать.

Законные способы избежать уплаты займа

Человек, который столкнулся с недобросовестностью МФО, готов сделать все, чтобы только не платить назначенную сумму. Наиболее распространенная причина обращения украинцев к юристам — это именно отсутствие возможности вносить ежемесячный платеж с учетом комиссии.

Как не платить микрозайм – основные способы избежать выплаты кредита в Украине

Юристы говорят о 4 законных способах сократить или списать займ:

  • Реструктуризация займов;
  • Рефинансирование микрофинансового платежа;
  • Банкротство физического лица;
  • Судебное разбирательство против коллекторской кампании.

Каждый способ имеет свои достоинства и недостатки для заемщика. Реструктуризация кредита позволит продлить сделку и уменьшить сумму ежемесячного платежа. Иск против коллекторов также не является выходом из ситуации, а лишь избавляет плательщика от надоедливых оповещений о взысканиях. Рефинансирование более оптимальная процедура для выхода из долговой кабалы, но она имеет свои особенности.

Как не платить микрозайм – метод первый

Метод реструктуризации облегчает выплаты, но не является решением проблемы задолженности в целом.

Среди уважительных причин, на основе которых пересматриваются действующие условия соглашения, следующие обстоятельства:

  • Смерть, болезнь заемщика или его близкого родственника;
  • Проблемы с трудоустройством потребителя;
  • Скачок курса валюты, если микрозайм был взят в долларах, евро, рублях.

Учитываются и другие особенности, которые возможно счесть за серьезные факторы продления кредитного периода. За каждый месяц – оформляется новый договор для погашения долга.

Как правильно не платить микрозаймы – способ второй

Действенный метод для граждан Украины – рефинансирование займа. Перекредитовать текущие выплаты можно с помощью обращения к третьим лицам. В качестве нового кредитора выбирается МФО или банк, которые согласятся выделить сумму для погашения проблемного микрозайма. Клиент берет на себя обязательство выплачивать кредит и проценты по нему другой банковской или небанковской структуре.

Процедура включает в себя анализ пакета документов заемщика потенциальным кредитором. На основании справки о доходах, кредитной истории плательщика и имеющемуся имуществу клиента принимается положительное или отрицательное решение. Шансы получить выгодное рефинансирование и закрыть долговой займ повышаются, если у потребителя есть поручитель. Созаемщик берет на себя ответственность за своевременное начисление выплат должника. Важно, чтобы поручитель обладал более стабильным материальным положением, чем сам заемщик. К критериям выбора созаемщика относят:

  • Наличие постоянного места работы;
  • Стабильность ежемесячного заработка;
  • Прописку в городе, где есть отделения МФО или банка, что рассматривают вариант перекредитации;

Наличие недвижимости и другого ценного имущества (для осуществления залога при необходимости).

Рефинансирование станет наиболее рациональным решением, если у потребителя возник форс-мажор и нужно избежать просрочки по платежам. Долговой ямы удастся избежать, перекредитировав долг на более выгодных условиях. Клиент не испортит кредитную историю, что так важна для дальнейших финансовых операций.

Метод третий – законно признать банкротство

Большинство украинских юристов настаивают на том, что ни банк, ни микрофинансовая организация не могут заставить человека выплачивать займ силой. Только в случае начала судебных разбирательств, заемщику потребуется гасить долг незамедлительно. Это необходимо, чтобы избежать описи имущества, внушительных штрафов и других нежелательных последствий.

Как правило, перед тем, как финансовая структура-кредитор решится на суд, задействуется психологическая атака должник. Банк грозится увеличить размер пени и взысканий, в ход идет давление коллекторами. В ситуации безысходности юристы предлагают рассмотреть вариант признания банкротства, оформив документацию согласно законам Украины. Но действовать таким образом рекомендуется не всем, а только:

  • Людям с реальным нестабильным денежным положением (отсутствие официальной работы, низкий доход и др.);
  • Потребителям, которые не в силах сотрудничать с другими финансовыми организациями в связи с острыми заболеваниями. Все деньги уходят на оплату медикаментов и лечение;
  • Гражданам без ценного имущества, которое можно заложить для оформления нового договора (реконструкция, рефинансирование);
  • Украинцам, которые не имеют возможности задействовать надежного поручителя и перекредитовать долги на выгодных условиях.

Если человек не попадает ни под одну выше представленную категорию, то банкротство оформлять бессмысленно. При возможности перекредитации долга, не целесообразно рассматривать данный способ для избавления от просрочки платежей. Состоятельные родственники или наличие квартиры, машины, ценных бумаг – прямой путь к рефинансированию займов и решения вопроса с долговыми проблемами.

Четвертый метод – встречный иск против коллекторов

Еще один способ для облегчения сложной денежной ситуации, но без гарантии благоприятного исхода. Судебные разбирательства с привлеченными в дело коллекторскими организациями – процедура для избавления от назойливого морального прессинга должника и его окружения. Банк или МФО приостановят психологическое воздействие на проблемного заемщика, но не отступят от цели вернуть обратно кредитные средства (сам долг и «набежавшие» проценты по нему).

Суд над кредиторами и коллекторами целесообразен в случае нарушения пунктов действующего договора о микрозайме со стороны банковской структуры или МФО. В таком случае должник имеет шанс доказать неправомерное использование финансовой организацией своих полномочий. По факту судебных разбирательств будет вынесен вердикт – если он в пользу плательщика, то тело кредита все равно придется вернуть, а пересмотрены будут проценты, размер пени, штрафов и прочих взысканий. Поэтому иск против коллекторских фирм и МФО-кредиторов не является залогом отмены всех платежей по микрофинансовым займам.

Существует еще один способ избавится от кредитного долга, но метод распространяется только на валютные займы. Компетентные экономисты и украинские юристы утверждают, что есть вероятность доказать недействительность соглашения выплаты кредита в долларах, рублях и т.д. На территории Украины действует закон о том, что нельзя оформлять выплату микрофинансовых займов в иностранной валюте.

Однако доказать правоту в суде плательщику будет достаточно трудно, так как он является участником противозаконной махинации. К действующему микрозайму добавится штраф за нарушение финансовой политики страны, а значит – новые растраты для должника.

Как не платить микрозайм онлайн – оптимальное решение для украинцев

Из всех выше представленных способов избежать оплаты счетов по действующему микрофинансовому займу следует выделить рефинансирование. Метод не дает право уклониться от обязательств выплаты долга. Но существенно снижает количество лишних взносов в виде штрафных санкций за просрочку. Украинцы имеют полное право обратиться к новому кредитору и договориться об оптимальном соглашении, чтобы вернуть долг.

Часто банки и МФО не берут во внимание нюансы изменения финансового положения плательщика. Первичный кредитор в случаях проблем с выплатами может отказаться рассматривать вариант реструктуризации микрозайма. Даже если клиент обрел стабильный источник дохода или готов заручится поддержкой влиятельного созаемщика.

Тогда рефинансировать микрозайм, который на невыгодных условиях обрастает новыми задолженностями, станет верным шагом. Граждане Украины часто берут онлайн кредиты в МФО (деньги на карту в кредит), не учитывая вероятность форс-мажоров. Но выход из неудовлетворительного материального положения и нависшей угрозы описи имущества в виде перекредитации есть.

Важно подготовить пакет документов для оформления процедуры и доверить решение вопроса надежному кредитору. Необходимая документация, чтобы воспользоваться правом перекредитации, представлена ниже:

  • Паспорт гражданина Украины + ксерокопия заполненных страниц;
  • Идентификационный код + копия бланка;
  • Справка о доходах с официального места трудоустройства;
  • Копии и оригиналы формуляров сделки с предыдущим кредитором.

Если в сделке будет участвовать созаемщик, то перечень его документов будет выглядеть примерно также. В зависимости от правил рефинансирования тем или иным органом, могут потребоваться дополнительные бланки. Поручитель не должен быть иностранцем – в соглашении участвуют только граждане Украины. Чтобы не возникало проблем с МФО и банковскими организациями, следует ответственно подходить к вопросу кредитования. Только после получения полной картины, можно переходить к заключению выгодного соглашения.

Итог: Что будет если не платить микрозайм?

Ждите судебный иск. Или готовьтесь и используйте один из описанных ваше способов законно избежать оплаты микрозайма.