Рефинансирование микрозаймов в Украине: особенности процедуры, шаги проведения

Процесс рефинансирования микрозаймов в Украине имеет свои особенности. При перекредитовании — клиент МФО заключает соглашение с банковской или небанковской структурой для погашения текущего долга по займу. Рефинансирование помогает заемщику получить более выгодные условия оплаты. В дополнение у клиента МФО есть возможность объединить несколько счетов в один и воспользоваться более низкой ставкой кредита.

Часто задаваемые вопросы

Рефинансирование — это процесс получения кредита для покрытия существующей задолженности по микрозайму. В этом случае деньги для погашения кредита выдает другая кредитная организация.

Что такое Рефинансирование займов

Перекредитование микрозаймов с просрочками на территории Украины

Погасить кредит вовремя удается далеко не всем, и как результат – сумма растет, увеличивается общий долг. В дальнейшем насчитывается пеня и штрафы.

Если нужно немедленно закрыть микрозайм, его перекредитация станет верным решением. Для этого нужно серьезно отнестись к подготовке пакета документов. В случае плохой кредитной истории понадобиться привлечь надежного созаемщика.

Наличие просрочки уже говорит о том, что возникнут определенные трудности с оформлением нового договора. Многие украинские банки готовы дать кредит на рефинансирование. Микрофинансовые организации также рассматривают все заказы на перекредитование. Именно небольшие финансовые структуры чаще становятся надежными кредиторами клиентов с запятнанной кредитной историей.

Кто рефинансирует микрозаймы в Украине – национальные банки, МФО

Вариант перекредитования рассматривается в случае образования просрочки по выплатам процентов — это верный шаг навстречу последующим отказам банковских структур и микрофинансовых организаций в дальнейшем сотрудничестве. Сама процедура рефинансирования заключается в подписании соглашения клиентом и двумя кредиторами.

Ранее оформленный займ становится собственностью другой финансовой структуры — банк или МФО получает все права на регулирование вопросов и положений микрозайма. Гражданин Украины становится клиентом второго кредитора и имеет обязательство выплат перед ним. В сделке также может участвовать созаемщик. Этот человек выступает в качестве поручителя, демонстрируя свое уверенное финансовое положение (стабильный доход, наличие недвижимости, официальное место работы). Подытожив необходимость рефинансирования, заемщикам потребуется вариант нового кредитования в случаях:

• Образования задолженности по выплате процентов по кредиту;
• Возможности получить более выгодные условия для сделки;
• Непосильной процентной ставки микрозайма.

Рефинансирование микрозаймов в Украине, позволяет избежать ухудшения кредитной истории клиента. Перекредитацию предлагают как микрофинансовые организации, так и украинские банки.

Перекредитование микрозаймов в Украине — особенности процедуры

Основным положением, которое влияет на процедуру перекредитования, является платежная история. Заемщик, который не имеет просрочек по нескольким микрозаймам, может рассчитывать на благоприятный исход — решение следующего кредитора вероятнее всего будет положительным. Потребителю удастся объединить все свои предыдущие займы в одну сделку — одновременно с этим, получив более выгодные условия сотрудничества.

Путем рефинансирования удастся избежать риска возникновения просрочек по микрокредитным выплатам — обновленный алгоритм позволит урегулировать порядок внесения денег за кредит и снизить процентную ставку. Но часто бывает, что перекредитование необходимо для человека с проблемной историей выплат. В реестре внесения платежей у таких клиентов банков и МФО есть:

• Несвоевременный расчёт за пользование средств;
• Большая пеня за просрочку платежа;
• Судебные взыскания за нарушение правил договора;
• Быстро растущий долг из-за вовремя непогашенных процентов;
• Коллекторские разбирательства, предупреждения о взыскании имущества.

Новый кредитор требует предоставить официальные формуляры с обновленной информацией о:

• доходах (справка с официального места работы);
• имеющейся недвижимости или другой крупной покупке;
• получении наследства, дарственной на квартиру или транспортное средство.

Позитивно на решение кредитной организации влияет привлечение надежного поручителя со стабильным доходом. Рекомендуется потребителю самостоятельно, перед обращением в новую МФО или банк за рефинансированием, проверить свою кредитную историю и подготовить необходимую документацию для заключения обновленного договора.

Так же в Украине существуют агенства, которые предоставляют услуги по оформлению документов для рефинансирования кредита. Но за свои услуги агенство, естественно, возьмет оплату.

Основные документы для перекредитования микрозаймов в Украине

Чтобы оформить перекредитование вам понадобятся следующие документы:

• ИНН (идентификационный код);
• Украинский паспорт;
• Копии паспорта и идентификационного кода;
• Оригинал старого кредитного договора.

После подачи документов менеджер сообщит вам о решении по новому кредиту. Чаще всего заемщика ожидает положительный ответ и переоформление нескольких действующих микрозаймов в один общий с измененными правилами осуществления платежей, с новой процентной ставкой.

Как и кто поможет?

Клиентам с плохой кредитной историей требуется собрать больший пакет документов. Украинские банки и микрофинансовые организации идут навстречу заемщикам, у которых за последнее 6-12 месяцев наблюдается положительная динамика становления материального положения. Смена работы или унаследование крупного имущества смогут повлиять на вердикт кредиторов. Все изменения должны быть зафиксированы в виде официальных бумаг и предоставлены по месту требования. При решении вовлечь в процедуру созаемщика, новый участник сделки должен также подготовить пакет документов, в который входят:

• Паспорт и ИНН;
• Справка о доходах;
• Подтверждение наличия личного имущества в виде квартиры, машины и других ценных вещей.

Созаемщик — человек с более уверенным финансовым положением, нежели сам владелец микрозаймов. Рекомендуется отдавать предпочтение людям, имеющим прописку в городе, где расположено отделение банковской структуры или МФО-кредиторов.

Родственник или начальник, друг семьи – люди, которые имеют шанс стать созаемщиком. Важно, чтобы фигурирующая в сделке личность имела положительное влияние на решение по делу нового микрозайма. Созаемщиком не станет гражданин Украины с проблемной кредитной историей. Выступать поручителем также не имеет права иностранец или украинец с имеющейся судимостью.

Преимущества перекредитации микрозаймов в Украине

Вышеописанный метод подойдёт заемщикам МФО, которые хотят улучшить условия кредитования или избавится от нарастающей задолженности по одному или нескольким платежам. Рефинансирование также позволяет объединить несколько займов в один с возможностью снизить проценты по выплатам и получить другие привилегии от нового кредитора. К основным плюсам перекредитации относят:

• Сокращается долг по предыдущим займам потребителя;
• Достигается более выгодное условие для кредита;
• Появляется возможность выплачивать деньги за тело ранее оформленных кредитов, а не только гасить пеню, штрафы, проценты.

Перекредитовать проблемный микрофинансовый займ означает обрести больше финансовых возможностей, одновременно избежав судебных исков. Вовремя проведенная перекредитация освобождает от коллекторских разбирательств и проблемной платежной истории.